이토록 시원한 바람

본 글은 제가 공부하기 위해서 유튜브 박곰희TV 내용을 정리하고. 제가 쥐꼬리만큼 아는 지식 몇줄을 첨언한것입니다. ISA는 개인종합자산계좌로 절세3총사 중 1개의 계좌입니다. 해외에서는 국민계좌로 불린다고 하네요. 2016년에 처음 생겼지만 혜택이 아주 별로였고, 최근 2024년 1월17일 개정되고 이 개정된 내용이 2월부터 바로 적용되는데 혜택이 아주 많아졌습니다. ISA는 어떻게 하는걸까요? ISA는 하는법 1. 증권사에 중개형 ISA를 개설합니다. (신탁형, 일임형, 국내형 말고 중개형으로 만들어야합니다) 2. 자유롭게 투자하면 됩니다. 3. 3년간은 의무기간이기때문에 이 안에 수익이 난것에 대해서는 세금안내고 일단 3년동안 계속 투자하면 됩니다. 4. 3년이 지났는데 계좌의 상태(수익률)이 괜찮..

지난 7월 21일에 기획재정부에서 세제개편안을 발표했습니다. 주식, 부동산, 연금 등 많은 분야의 개편안을 발표했는데, 유튜브 박곰희 TV에서 그중 연금계좌 개편안을 너무 쉽게 설명해주셔서 그 내용을 요약해보도록 하겠습니다. 여기서 말하는 연금계좌란 연금계좌와 개인퇴직연금(IRP)계좌를 의미합니다. 1. 세액공제한도가 총 200만원 증액 기존에는 세액공제액이 연금저축 400만원+ IRP 300만원 해서 총 700만원이었어요. 만약, 연금저축이 없고 IRP만 있다면 그 하나만으로도 700만원 세액공제를 받을수 있었지요. 그 총 금액이 900만원으로 늘었습니다. 연금저축이 400만원에서 600만원으로 증액되어서 연금저축 600만원 + IRP 300만원해서 총 900만원의 세액공제가 가능하게 되었습니다. 2...

안녕하세요. 바라미입니다. 지난 글에는 노후준비를 할 때, 목돈으로 하는 것이 좋을지, 연금으로 하는 것이 좋을지를 안내해드렸습니다. 2022.01.22 - [이토록 찬란한(성장)/풍족한 미래(재텍)] - 노후자금, 목돈이냐 연금이냐 노후자금, 목돈이냐 연금이냐 안녕하세요. 바라미입니다. 오늘은 우리의 노후를 위한 자금을 목돈으로 모아야 할지, 연금으로 모아야 할지, 연금이라면 어떻게 모으면 될지를 주제로 다뤄보겠습니다. 미리 예고를 드리자면, cloudhope.tistory.com 오늘은 국민연금과 같은 공적제도를 통한 노후자금 외에도 타 연금들을 이용해서 연금액을 높이는 것을 주제로 다뤄보겠습니다. 국민연금을 더 많이 받는 방법은? 1. 국민연금은 금융상품이 아니라 [제도]다 그렇기 때문에 제도를 더..

안녕하세요. 바라미입니다. 오늘은 노후준비에 대해 써보려 합니다. 노후준비가 단단해야 안심하고 [지금]에 집중할 수 있을 것 같아요. 노후준비는 왜 해야 하며, 필요한 금액은 얼마인지, 어떻게 준비를 할 수 있는지를 알아보도록 하겠습니다. 사람들은 자신의 실제 나이를 인지하기 어렵습니다. 자신은 변한 것이 없는데 나이라는 숫자만 늘어나고 있는 것으로 느끼죠. 그러다 보니 눈앞에 닥친 노후생활을 진심으로 수용하기 어려워집니다. 지금처럼 생활하면 노후에도 지금처럼 생활할 수 있다고 [착각]합니다. 그리고 '노후'라고 지칭되면 그제야 '미리 준비했어야 하는데'라고 후회합니다. 그래서 우리나라 노인 빈곤율이 OECD 국가 중 가장 높다고 하죠. 실질적으로 10명 중 7명은 노후 준비를 안 한다고 합니다. 아주 ..

해당내용은 아래 책에 있는 내용 중 연금제도에 대한 내용만 간추려서 요약한 부분입니다. 연금으로 평생월급 500만원 만들기 지은이 : 이현종 출판사 : 트러스트북스 1판1쇄 발행 : 2018년 2월 20일 1. 주택연금 살고있는 주택을 담보로 주택연금 종신 수령(주택을 담보로 생활자금 및 연금을 대출해주는 개념). 그래서 주택담보노후연금대출 로도 불림. 나이가 많고 주택가격이 비쌀수록 연금액이 많아짐. 만 60세부터 가입 가능 60세 이상, '주택'으로 등기되어야있어야하고, 1주택자여야만 하며 다주택자라면 합산해서 주택가격이 9억원 이하일 경우에만 가입 가능.(9억원 초과한 2주택자는 3년이내 1 비거주 1주택을 처분한다는 약정을 해야함) 주택에 근저당권이 설정됨 오래사는 위험에 대해서도 걱정 No. N..

연금으로 평생월급 500만원 만들기 지은이 : 이현종 출판사 : 트러스트북수 1판1쇄 발행 : 2018년 2월 20일 사람들이 자산을 모으고 투자를 하는 많은 이유 중 하나는 아무래도 '노후준비' 때문일 것이다. 그래서 이 책의 제목은 아주 매력적으로 다가온다. 연금으로 월 500만원이라니.. 걱정할것 없는 노후생활이지않은가. 제목으로봐선 아무래도 여러가지 연금제도를 어떻게 활용하면 월 500을 만들수 있는지를 알려 줄것 같다. 기본적으로 이 책은 3개의 내용으로 구성되어 있다. (내 기준이며, 목차와는 다름) 첫번째는 [노후 준비가 왜 필요한가] 두번째는 [ 노후 준비를 위한 연금제도는 어떤 것들이 있는가] 세번째는 [ 내 연령대에는 어떤 제도를 어떻게 활용하면 되는가] 특히, 노후 준비의 필요성에 대..

연금저축(여기서는 연금저축 펀드)은 절세3총사 중 하나입니다. 절세3총사는 연금저축펀드, IRP(퇴직연금), ISA 입니다. 이 절세3총사로 어떻게 절세할수 있는지, 도대체 연말정산에 어떻게 도움이 된다는건지 정확하게 알아서 실질적인 수익을 얻을수 있습니다. 이 글에서는 유튜브 [박곰희TV]에서 연금저축이 연말정산할때 정확히 어떻게 세액공제가 된다는것인지 찬찬히 그리고 쉽게 설명해주신 내용을 요약한것이고, 때에 따라서 제가 부연설명을 포함한 것임을 밝힙니다. 1. 소득의 종류, 근로소득과 금융소득 우리는 대다수 직장을 다니면서 근로소득(월급)을 받고있고, 만약 예적금, 주식, 펀드 등의 투자를 통한 소득이 있다면 이것은 금융소득이라고 합니다. 1) 근로소득은!! 근로소득은 연말정산할때 1차적으로 소득공제..

최근 연금저축펀드, IRP, ISA를 공부하면서 미국 주식(ETF)에 투자를 해야겠다는 생각을 하고 있습니다. 그러나, 이것도 종류가 너무나 다양해서 분명 해외주식 또는 해외 ETF인데, 해외에서 상장된 것이 있고, 국내에서 상장된 ETF가 있어 도무지 어떤것으로 투자해야하는지가 헷깔렸어요. 제가 아는것이라곤 미국주식(+ETF)은 손익통산해서 250까지는 비과세이다. 그리고 국내증권사가 운영하는 해외 상품이 더 저렴하다 (똑같은 지수를 추종하더라도), 그래서 투자하기 덜 부담스럽다 정도였습니다. 하지만, 사실, ISA계좌는 손익통산해서 200만원까지 비과세인데, 만약 ISA 계좌에서 미국 주식을 다루면 어떻게 되는건가? 이런 세금문제도 너무 궁금했습니다. 그래서, 여러 유튜브를 보고 정리해보기로 했습니다..

ISA가 좋다 좋다..하는데 도대체 뭔가? 하는것은 지난 글에서 정리를 했고, 그렇담 도대체 어떻게 절세가 된다는건가!! 를 정리해봅니다. 마침 제가 가입해보려는데 나무 증권(NH)와 한투증권을 비교해보니까 설명이 잘 나와있어서 각 화면들을 캡처해봤습니다. ISA 기본정보 위 화면에 기본적인 설명이 너무너무 잘 나와있어요. 이건, 지난 제 글에서도 정리를 한 내용입니다. 그렇다면, 가장 중요한 ISA가 도대체 어떻게 절세를 해주느냐? 즉, 세액을 공제해주느냐? 사실, 저처럼 재테크에 이제 눈을 뜬 재린이??(이런 용어가 있나요? 재테크 어린이 ㅎㅎ)는 세액공제가 뭔지도 잘 모를수 있어요. 세액공제를 쉽게 설명해보면, 직장다니다보면 연말에 소득공제를 할겁니다. 1년내내 쓴돈을 정리하게 되는데, 그 돈을 소..

ISA 란? Individual Savings Account= 개인종합자산관리계좌. 이름이 워낙 기니까 그냥 모두 ISA라 부른다 원래 금융 소득이 생기면 이자를 내게 되어있음. 예를 들어, 내가 100만원을 저축해서 이자가 10만원이 생겼다. 치면, 이 10만원에 이자배당소득세라고 해서 15.4%(일반금융상품)를 떼서 받을수 있는거임 100만원 저축한 원금에서가 아니라 그 원금은 그대로 받을수 있고, 그 원금에 붙은 이자에서 세금을 떼는거임 그 이자에 붙은 세금을 절세(깎아주는)해주는 상품이 여러가지가 있는데 그 중 하나임 ISA는 200만원까지는 비과세, 그 이상은 9.9%. 즉, 투자를 하면서 소득공제도 받고싶다면 반드시 가입해야하는 상품 하나의 금융상품이 아니라 바구니라고 생각하면 됨. 이 바구니..