통장쪼개기 하는 방법 및 재테크 단계

안녕하세요.

이토록 시원한 바람, 바라미입니다.

 

이번 게시글에서는 재테크에 관심있는 사람이라면 무조건 알아야하는 통장 쪼개기 방법과 재테크를 하는 단계를 알려드리려고 해요.

본 정보는 "6개월에 천만원 모으기"라는 책에 있는 정보를 요약 정리한 것입니다. 

 

6개월에 천만 원 모으기

모두가 안 된다고 생각한 조금은 벅찬 목표, 6개월에 천만 원 종잣돈 모으기 프로젝트에 도전한 8명의 도전자들과 경험과 지식으로 무장한 세 명의 멘토의 생생한 이야기를 담은 EBS 특별기획 《호모이코노미쿠스》의 내용과 함께 방송에서 미처 소개하지 못한 전문가들의 재테크 비법을 담은 『6개월에 천만 원 모으기』. 하루가 다르게 집값은 치솟고, 출산을 하고 나면 아이들 밑으로 들어가는 돈이 만만치 않다. 내 집도 마련하고 싶고, 아이도 넉넉한 형편에서 키우고 싶고, 노후에 대한 불안도 덜고 싶은 우리 시대의 2040 청장년들이 아무리 아껴도 6개월에 천만 원을 모으는 것은 불가능하지 않을까? 과연 단기간에 빈 ‘텅장’이 천만 원이 찍힌 ‘꽉 찬 통장’이 될 수 있을까? 모두의 우려를 안고 이 프로젝트는 진행됐다. 6개월이라는 긴 마라톤을 완주한 후 목표대로 천만 원을 모은 사람도, 천만 원에 미치지 못한 사람도 있다. 하지만 목표 달성에 실패했다고 패배감에 빠진 이는 없었다. 무엇보다 희망을 발견할 수 있었기 때문이다. 천만 원보다 소중한 것을 얻어가는 참가자들의 생생한 이야기를 통해 지금보다 더 나은 삶을 살고 싶다면, 지금까지와는 다르게 살아야 한다는 깨달음을 얻을 수 있다.

저자

서영아, 이대표, 성선화, 김유라

출판

한국경제신문

출판일

2018.12.17

 

바로 이 책인데요,

EBS에서 호모이코노미스트라는 프로그램을 진행하면서,

짠돌이 카페의 대표님을 비롯해 몇분의 멘토와 함께 6개월에 1천만원을 모으는 이야기로 구성이 되어있어요.

실질적인 재테크 팁이 많이 나와있으니 한번 읽어보시면 좋을것 같고,

저 역시 몇 차례에 걸쳐 이 책에 나와있는 좋은 팁들을 정리하고 제 의견도 조금씩 덧붙여보려고 합니다.

 

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1. 통장쪼개기 단계

 

1. 수입 파악하기

 

자신의 한달 수입이 정확히 얼마인지 모르는 사람들이 많다.

수입이 일정치 않은 자영업자나 프리랜서라면 더욱 그렇다.

수입이 일정하지않다면 1년 수입을 12로 나누어 한 달 수입을 산정한다.

 

2. 허브 통장 만들기

 

수입이 들어오면 한 곳에 모았다가 필요한 곳으로 배분하는 통장이다.

급여통장에 월급이 들어오거나 다른 수입이 생기면 무조건 허브 통장으로 보낸다.

 

 

3. 지출항목에 따른  통장만들기

 

지출항목을 확인하고 항목별로 이름을 붙인 통장을 만든다.

예를 들어 공과금 통장, 식비 통장, 경조사비 통장, 보험/의료비 통장, 교통비 통장, 통신비 통장 등으로 이름을 붙인다.

각 지출항목의 1년 예산을 세우고 한달 평균을 낸다.

이를 테면 공과금은 한달에 15만원, 식비는 20만원, 경조사비는 10만원 등으로 책정할 수 있다. 

 

전 개인적으로 이렇게 세세하게 통장을 세분화시키진않습니다.
너무 피곤해요.
그냥 수익이 들어오는 메인 허브 통장, 모든 공과금 식비 경조사비, 보험의료비 교통비 등등의 규칙적인 지출이 나가는 지출통장, 투자통장, 개인 생활비 통장 이렇게 나뉘어져 있습니다.
이게 훨씬 효과적, 효율적인것 같으니 참조하시면 좋을것 같아요.

 

4. 매월 허브 통장에서 각 지출 통장으로 돈을 보낸다.

 

그런데 이런 고정 지출은 자동이체로 빠져나가는 것도 있고 카드로 결제하는 것도 있다.

따라서 각 통장으로 돈을 보낸후 카드 결제 내역을 확인하고 그 금액만큼 다시 허브 통장으로 보낸다.

처음에는 번거로울수 있으나 초과지출은 없는지 반성할수도 있고 허브통장에서 한꺼번에 카드대금 관리를 할 수 있어서 좋다.

이것역시 제 생각과는 다른데요.
이렇게 하면 너무 피곤하고, 피곤한 경로가 많을수록 가계부도 잘 안쓰고, 규칙을 안지키게 됩니다.
그러니 되도록이면 방법을 제일 간단하게 줄이는것이 필요합니다.
저 같은 경우는 카드를 되도록이면 안쓰려고 하지만,
카드를 쓸 경우에는 바로 생활비 통장에서 선결제를 해버립니다.
경우에 따라서 선결제를 하면 할인을 해주는 카드들이 있고, 제 마음도 훨씬 더 편해요

 

5. 저축통장 만들기

 

급여통장에 월급이 들어오면 제일 먼저 저축통장으로 돈이 빠져나가도록 자동이체를 걸어둔다.

저축하고 남은돈은 허브 통장으로 보낸다.

이것을 바로,
선 저축, 후 지출 이라고 부릅니다.
반드시 지켜야해요.

 

6. 투자통장 만들기

 

투자만을 위한 통장으로 종잣돈을 넣어두어도 되고 허브통장에서 보내도 된다. 

 

 

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2. 단계별 재테크 방법

 

1단계_ 지출관리 

 

1. 지출기록 : 결산후 불필요한 지출예산제거
2. 식비 줄이기 : 가능한 집밥을 먹고 외식/간식 줄이기
3. 통신비 줄이기 : 통화패턴 파악 후 요금 변경
4. 의류비 줄이기 : 옷장 정리 및 세탁/수선/관리
5. 금융고정비용 줄이기 : 보험 리모델링
6. 지출막는 카드 활용법 : 신용카드를 꼭 사용해야한다면 혜택이 큰 카드를 2~3장 쪼개쓰기. 사용시 헷갈리지않도록 카드 앞면에 혜택 내용 기재

 

2단계_강제저축

 

1. 봉투살림법 : 하루 생활비를 봉투안에 넣어놓고 그 안에서만 지출
2. 선저축 후지출 : 소득의 최대 80%까지 먼저 저축하고 나머지로 지출
3. 캘린더 저축법 : 날짜에 맞춰 매일 저축하여 저축습관과 목돈 만들기, 성공경험 만들기
4. 고금리 저축법 : 1. 공제회 저축, 2. 주택청약 종합저축, 3. 상호금융 비과세 통장. 4. 저축은행 적금. 5. 모바일 적금

 

3단계_연금준비

 

1. 국민연금 : 물가상승률을 반영해 화폐 가치를 보존하여 지급하는 연금은 국민연금이 유일, 무소득자도 임의가입 가능
2. 개인연금 : 세금혜택이 있는 연금위주로 가입. 증권사 연금저축펀드 등
3. 주택연금 : 만 60세 이상 고령자가 본인소유 주택을 담보로 노후생활 자금을 지급받는 국가 보증금융상품, 매달 연금이 나옴

 

 

4단계_소득증가

 

1. 주수입 : 자기계발로 시간당 가치가 높은 일 선택
2. 부수입 : 재능이나 취미를 살려 부수입 창출

 

5단계_투자

 

1.  부동산 투자 : 꾸준히 관심을 갖고 공부하며 종잣돈 만들기
2. 주식투자 : 환율과 주가를 매일 확인하고 경제기사 읽으며 공부

 

모든 재테크는
절약을 통한 종잣돈을 모아서 결국은 부동산이나 주식 등의 투자로 귀결됩니다.
그렇기 때문에 절약을 하는 동시에 투자공부를 시작하고, 아주 소액으로 투자를 해보는 연습을 하는 것이 좋아요

 

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참조.

1. 6개월에 천만원 모으기. 이대표, 성선화 외2명. 한국경제신문, 2018.12.17