[재테크] 달러통장 수익구조 및 수수료

 

달러투자의 기본은 달러통장(외화예금)의 수익은 어떻게 계산되는것인지 기본적으로 꼭 알아야 할것 같습니다.

외화예금 수익
= (기본금리- 이자소득세)+환차익-((환전수수료 또는 현찰 수수료)

으로 이뤄집니다.

즉, 외화예금 통장의 기본금리가 있을거예요. (우리의 일반 예금 통장과 똑같죠!!)

요즘 거의 뭐 0.1%라고 보심 되는데요.

통장을 개설하면 이 통장에 예금 되는 금액에 기본금리가 붙습니다. 앞서 말씀드린 0.1%정도지요.

달러로 저축한다고 해서 금리가 높을리는 당연히 없습니다.

달러투자는 금리로 수익을 보겠다는것이 아니라 환율로 인한 환차익을 보는게 목적이기때문이죠!!

그리고 일반 보통예금과 똑같이 이 기본금리로 인한 이자가 생겼을때 이 이자에 대한 이자소득세(=15.4%)를 뗍니다.

(아니 대체 0.1%금리에 무슨 떨어질게 있다고 여기에 이자소득세까지 떼는지. ㅠㅠㅠㅠ)

하지만, 여기서 외화예금이 일반보통예금과 다른것은 환율이 올랐을 경우 환차익이라는 수익이 생긴다는거죠.

예를 들어. 가입했을때 환율이 1150원이고 팔때 환율이 1170원이면 20원이라는 차익..이게 수익이 되는겁니다.

근데 문제는 환율이 올라서 차익이 생겼으면 무조건 수익이 되는거냐!!

아닙니다. 절대 아니죠.

우리나라가 달러를 쓰는국가가 아니잖아요. 그러니까 이 달러를 원화로 바꾸는 데 필요한 환전 수수료를 떼게 됩니다.

더구나 내가 출금할때 현찰로 출금하겠다(입금후 7일이내) 하면 현찰수수료도 내야합니다.

통장에서 숫자로만 찍히는건 괜찮은데 그걸 지폐로 꼭 내손에 쥐어야겠다!! 할때 내는게 현찰수수료 입니다.

물론 현찰수수료는 모든 경우에 내는게 아니라 내가 예금통장에 입금후 7일이 지났다면 안낸다고 합니다.!!!

 

츌처 ㅣ 유튜브 <재테크하는 아내, 구재희>

 

복잡하지요??

그래서. 외화예금을 가입할때는 수수료가 얼마나 드냐를 반드시 계산해봐야합니다.

수수료가 가장 저렴한 경우를 유튭 [재테크하는 아내, 구재희] 에서 정리를 해주셨는데, 아래 네모표와 같습니다.

수수료가 가장 저렴한 경우(환전수수료 가장 적게 들고 현찰수수료가 없는 경우. 100원 이상차이가 나야 수익임)
1. 주거래 은행에서 환전우대 90%받아서 원화를 달러로 바꾸기
2. 환전 달러 그대로 외화예금에 입금
3. 입금시점보다 최소 7일이 지난후 달러로 인출

 

그래서환전우대를 가장 많이 받을수 있는곳이 어딘지를 반드시 알아야하는거죠!!

거듭 외화예금을 들때 가장 중요하게 알아야할것은 아래 네모와 같습니다.

1. 외화예금 금리는 보통일반 예금과 대동소이하므로 금리, 즉 이자를 벌려고 외화예금 할 필요는 없다
2. 외화예금의 목적은 달러가 올랐을때 상대적으로 가치가 하락한 원화 상품(주식, 부동산 등)을 불시에 매수하기위한 자금을 모아두는 용도로 바람직하다
3. 환율 우대를 반드시 받아야한다.
4. 달러 환율이 올랐을때 그 환차익을 봐야하며, 수수료까지 봤을때 어느 환율정도가 되야 본인한테 수익이 날지를 잘 계산해봐야한다.
5. 환율 기준율(즉, 그냥 포털에 환율해서 나오는 그 금액)을 봐서는 안되고, 내 예금이 예치되어 있는 기관(은행, 증권사)가 환율우대를 얼마나 해줘서 달러를 살때, 팔때 얼마로 해주느냐!!! 이걸로 계산해야한다

 

제가 여러 글과 유튜브를 보고 정리해봤을때는 이렇습니다.

그래서, 제가 내린 결론은 이겁니다.

1. 달러예금(외화예금) 은 그닥 추천할 만한 상품은 아니다.
- 은행에서 달러로 환전해서 보유하는 방법이므로 달러가치가 상승해야만 수익이 생긴다.
- 이자에는 이자소득세가 붙지만 환차익에 대해서는 비과세이므로 수익이 생길수도 있지만 정말 미미하다(전 세계적으로 큰 위기가 생기지않는한)
- 만약, 환율이 내려서 환차손(손해)이 생긴다면 보존방법이 없으므로 그냥 그대로 손해가 난다.
2. 우대를 받지못한다면 환전수수료가 비싸고 예금에 대한 이자가 거의 없다.
 - 즉, 투자가 아닌 저장용이다. 근데 환전수수료를 우대받지못하면 그냥 손해보고 저장하는 셈이다.

 

이렇습니다.

달러투자에는 외화예금만 있는게 아니였어요.

달러ETF, 달러RP, 달러 발행어음 들이 있었는데,

제가 공부를 하면서 순차적으로 계속 올려보겠슴돠~~~