[마흔, 부부가 함께 은퇴합니다.]

[마흔, 부부가 함께 은퇴합니다.]

지음 : 김다현 
출판 : 한겨레출판

 

이 글은 [마흔, 부부가 함께 은퇴합니다] 책에서 은퇴를 위해 준비해야할것만 추려서 핵심 키워드, 핵심문장들만 기록한내용입니다.

아주 구체적 내용 및 스토리를 보실꺼라면 책을 한번 참고해보시는게 좋겠습니다.

 

 

 

= 은퇴자금 계산 공식 =

연 생활비 지출의 25배를 저축하고 은퇴!!
그 돈을 투자해서 연 5%이상의 수익을 내고,
4%만 인출해서 사용한다.

 

1. 시간 정하기 및 어떻게 보낼것인가 은퇴날짜 정하기

 

1) 은퇴시간 결정하기

 - 시간을 결정한후 그 시간안에 목표한 은퇴자산을 모으는 방법

 

2) 은퇴후의 시간을 어떻게 보낼것인지 검토

- 나는 뭘 하고 싶은가, 은퇴후의 긴 시간을 무엇으로 채울까

- 이런것을 미리 생각하지않으면 은퇴후 여유시간을 관리할 수 없어 시간과 마음을 버리는 법이 허다함

- 향후의 생활패턴 자신을 관리(자산 및 생활)하는 방법 검토 및 예행 연습을 하는것이 좋음

 

2. 은퇴자금(은퇴자산)  계산

 

- 구글 스프레드 시트, 엑셀형식으로 작성하여 환경변화에도 바로 숫자(금액)이 변화될수 있도록 설정

- 은퇴를 하기 위해 필요한 자금을 확인하기위해 예상 저축(할수 있는 )금액 기재

- 현금 흐름 확인(소득과 지출 계산)

- 통장 쪼개기(여행비 계좌, 여윳돈 관리계좌, 생활비. 비상금. 저축계좌 등을 모두 분리)

 

3. 내가 은퇴를 계획하는 타당한 이유

 

- 나를 설득하기, 나를 사랑하는 부모님께 설명하기 (타인은 제외)

- 단순히 일을 안하고 싶다가 아닌 은퇴를 해서 어떠한 삶을 살고 싶은지 삶의 지향점을 목표로 삼을것

- 타인을 설득할 필요는 1도 없음. 타인은 나를 보는것이 아니라 나를 통해 자신의 질투, 불안을 보는것이므로 설득, 설명할 필요없음

- 다만, 나를 사랑하는 부모님의 불안을 덜어드리고 나의 분명한 삶의 계획을 알려드리기 위한 설득은 필요

 

반응형

 

4.보험준비

 

- 실손보험은 필수

- 나이에 따라 보험은 늦게 가입하면 오히려 보장은 못받고 손실이 날수도 있으므로 되도록 적은 금액 들어가는 실손보험이 좋음

- 다만, 지속적인 건강관리는 필요(걷기, 달리기, 운동 한두가지는 필수)

 

5. 연금 및 세금 확인

 

1) 국민연금

-  회사다닐때는 회사가 절반 부담하지만, 은퇴이후에는 본인이 전액부담해야함.

- 고용/산재는 안하고 소득이 없는 경우 납부예외를 신청할수 있지만 그만큼 수령시기에 받는 금액이 낮아짐.

- 그러므로 지역가입자 자격으로 연금을 계속 납부하는것이 좋고. 임시로 회사에 납부한 금액으로도 납부할수 있으니 지역/임시 중어느것이 이익인지를 보고 납부하는것이 좋음

- 지역가입자 납부가능금액을 확인하여 납부할것. 납부금액에 따라 국민연금 앱에서 예상 노령연금을 계산할수 있음.  예상소득을 이리저러 계산해보고 내가 받고싶은 소득이 있으면 지금 얼마를 납부해야하는지 계산해서 납부하는것이 좋음

-  연간 770만원을 넘으면 과세대상이 됨. 국민연금 홈페이지에서 내가 받을 연금의 세전, 세후 금액을 각각 확인할 수 있음

- 국민연금 납부예외 기간만큼' 현재 납입하는 연금액 기준' 으로 추가납입을 할수 있음. 추가납입한 금액은 연말정산시 공제도 가능

- 즉, 은퇴해도 노후에 노령연금을 받으려면 국민연금을 계속 납부해야되기때문에 이 금액 역시 은퇴 준비액에 넣어야함 (은퇴후 생활비 지출에 포함시켜야함)

 

2) 건강보험

- 지역건강보험은 전액 자기가 부담해야함.

- 소득과 재산을 참작한 비용이기 때문에 소득이 없더라도 집과 차가 있으면 보험료가 상승

- 건강보험 사이트에서 모의 계산할수 있다.

 

3) 재산세

- 향후, 주택연금 등으로 연금계획이 있다면 보유세 등의 재산세도 은퇴 준비액에 포함해야함

 

 

6. 투자 계획

 

- 단기: CMA, 적금, 채권형 펀드 같은 저축

- 중기 : 투자가 필요. 주식과 펀드(종목, 수익률, 규모 확인)

- 자산관리사의 상담도 받을것(비용은 생각보다 저렴함)

- 기존 모아놓은 자산만으로 사는것은, 고인물에서 물을 계속 빼서 쓰는것이므로, 아주 풍족한 것이 아니라면 투자계획도 세우고, 돈을 버는 다양한 방법에 관심을 가져야함(주식, 펀드, 배당금)

 

7. 노후 생활비 파악

 

- 국민연금공단에서 2년마다 은퇴해 노후에 필요한 최소 생활비를 조사(부부기준). 공단사이트에서 생활비를 검색할것

- 2020년 결과는 268만원

- 개인연금+퇴직연금 준비(55세~65세 이전), 국민연금+주택연금(65세부터). 즉 이른 은퇴를 했다면 지금부터 55세 까지 어떻게 살것인지 자산을 마련해야함

- 최소한 55세까지 살수있는 은퇴자산은 마련할 필요가 있음

- 은퇴후 공부하는 즉, 배우는 비용도 포함하여 새로운 수입을 창출하거나 은퇴후의 생활패턴을 만들어내는것도 좋음

 

8. 기타

 

- 소비습관바꾸기 

- 더이상 소속이 없다는것은 대출 등의 금융상품을 쉽게 받을수 없다는것. 은퇴(퇴사)전에 받을수 있는것은 다 받을것

- 규칙적인 활동(늘어지면 안됨), 하고싶은일들, 운동, 명상 등을 실시할것