[책] 흔들리지않는 돈의 법칙_토니 로빈스

흔들리지않는 돈의 법칙(세게 0.001% 부의 거인들의 머니 시크릿)
저자 : 토니 로빈스
출판 : 알에이치코리아  2018.03.05

돈의 법칙

사람들이 자산을 모으는 데만 집중한 나머지 게임밖에서 서성이는 장기적이고 대가가 큰 실수를 저지르고 있다고 지적한다

나 역시 주식이나 여러가지 금융상품이 훌륭함에도 불구하도 이것저것 재고 고민하느라 항상 시장밖에서만 머무르고 있었음을 부인할 수없다.
이것은 신중함이 아닌 그저 '시장밖 방관자'일수밖에 내가 그 시장에 참여 하지않으면 요즘 유행하는 속된말로 '벼락거지'가 되는것은 시간문제일듯하다.

이것이 '돈의 노예'가 아닌 '주인'이 되는 가장 첫 단계이다. 창문밖에서 보는 방관자가 아닌,

시장의 참여자가 되는것!!

게임에서 승리하기 위해서 반드시 미래를 예측할 필요는 없다.
단, 통제할수 있는것에 초점을 맞추고 통제하라

주식은 저점에서 사서 고점에 파는것이 기본원칙이다보니, 미래에 어떻게 될런지 예측하는것이 너무 중요하게 여겨진다.

하지만, 저자는 그건 그 어떤 전문가도 정확하게 예측할 수 없으니, 우리가 통제할수 있는것에 집중하라고 말한다. 

 

'수입'만으로는 재정적 자유를 얻을 수 '없다'
부자가 되는 진정한 길은 자산의 일부를 투자하여 오랜기간 동안 복리로 불리는데 있다.
그것이 바로 아무것도 하지않고 부자가 되는 길이다.
돈의 노예가 아니라 주인이 되는길

많은 사람들이 돈을 '많이' 벌기를 바란다. 하지만 단순히 많이 버는것만이 '부자'가 되는것이 아닌, 돈이 직접 일하게 만드는것이 부자가 되는길이다. (그렇게 돈이 많은 사람도 투자 잘못했다가 망한 뉴스를 우리는 많이도 본다. 대표적으로 연예인...)

이 책에서는 그 비밀이 '복리'라고 말한다. 돈이 돈을 굴려 더 커지는 스노우볼이 되게 하는것이다. 재테크계에서는 패시브 인컴(수동적인 수입:내가 일하지않고 돈이 스스로 일해서 들어오는 수입)이라고 하더라.

이 책에서는 크게 3가지를 강조하는데, 

1. 수수료

• 우리(투자자)는 결국 '체계적으로' 과도한 요금을 부과하는 금융산업의 피해자
• 주식, 펀드 등은 우리가 모르는 과도한 수수료, 세금을 챙기고 있고, 이 수수료를 줄이는것이 매우 중요함(*국내 주식형 펀드에는 세금이 '거의' 붙이않는다고 함)
• 그래서 저자는 거래활동을 최소화하는 '인덱스 펀드'를 강조하게 된다.

 

2. 인덱스 펀드

• 결국은 지수의 상승 추세를 따라갈수 밖에 없는 인덱스 펀드를 매우매우 강조하며, 특히나 수수료도 매우 절감할수 있음
• "충분히 오랜시간을 두고 수수료와 세금을 제한 결과를 살펴보면 액티브 펀드가 인덱스펀드를 능가할 활률은 거의 없다는걸 알수 있습니다." 라는 문구도 있음

3. 분산투자 < 효과적인 분산투자>

• 다양한 자산군에 분산투자 :  부동산이나 주식, 국채 등 하나의 자산에 올인하지 마라
• 자산군 내에서도 분산투자 : 하나의 기업(가령 애플)이나 하나의 MLP, 또는 허리케인에 날아갈 수 있는 해변가 부동산 한 곳에 돈을 전부 투자하지마라
• 다양한 시장, 국가, 통화에 걸친 분산투자 :  이미 세계는 지구촌 경제로 이뤄져 있다. 자국에만 투자하는 실수를 저지르지마라
• 장기간에 걸친 분산투자 :  뭔가에 투자할 적확한 시간을 예측하는 것은 불가능하다. 그러나 오랜 시간에 걸쳐 체계적으로 꾸준히 쌓아올린다면(적립식)위험을 줄이고 수익을 장기간에 걸쳐 늘릴 수 있다. 

 

워런 버핏은 2008년도 골드먼삭스와 제너를 일렉트릭 같은 기울어진 거인들의 주식을 전무후무한 헐값으로  사들였다. 더욱 기발한 것은 그가 그 와중에도 위험을 더 크게 줄일 방법을 활용했다는 것이다. 
예를 들어 버핏은 골드머삭스의 '우선주'에 50억 달러를 투자함으로써 주식시장이 회복되길 기다리는 동안 매년 10%의 배당금을 받았다.

 

이외에도 대표적인 대안 투자 5가지를 설명하는데. 이게 우리나라에 딱 맞다고 보여지진않지만 참고만 해도 될것 같다.

1. 부동산투자신탁(리츠) :  아파트 건물, 사무용 건물, 쇼핑목 같은 자산에 투자하는 리츠를 보유하면 부동산 가격이 상승하면 이득을 볼수 있다.
2. 사모펀드 : 자금을 모아 현재 영업중인 회사의 전부 또는 일부를 매임해서 회사 가치를 높인후 되파는 것
3. MLP : 송유관과 가스관 등 에너지 시설에 투자하는 공개거래 합자회사
4. 금
5. 헤지펀드

 

투자 포트폴리오를 구성할때 유념해야할 6가지 원칙

(이건 꼭 기억하면 좋을듯)

1. 자산배분은 수익을 창출한다.
-여러자산(주식, 채권, 대안투자 등)을 국제적으로 분산할것
2. 인덱스펀드를 포트폴리오의 핵심으로 이용할것
- 비용이 적게들고 투자군이 다양하며 장기적으로 거의 모든 액티브 펀드를 능가한다
3. 항상 보호막을 유지하라
-  금전적인 방어수단을 미리 마련해라 (에를 들면 배당주, 채권 등)
4. 7의 법칙을 기억하라
- 소득 창출형 투자에 7년치 소득을 투자하는것이 가장 이상적(장기 복리와 꾸준한 저축이 결합)
5. 계속해서 탐구하라
6. 포트폴리오를 재조정하라
- 정기적으로 재조정하는 이른바' 리밸런싱'을 하라
- 예를 들어 주식 60%와 채권 40%로 있는데 주가가 하락해서 주식 45%, 채권 55%가 되었다면 채권일부를 팔고 주식을 구입해서 처음과 같은 60,40 비율로 조정하는것 = 가격이 오른것을 팔아서 수익을 얻고 하락한 상품을 산다는 의미